Split payment w marketplace: jak podzielić płatność klienta między sprzedawców

Klient, który kupuje w marketplace u trzech sprzedawców, płaci raz. Pieniądze z tej jednej płatności należą jednak do czterech stron: do każdego ze sprzedawców i do Ciebie, bo od każdej sprzedaży pobierasz prowizję. Podział płatności, nazywany po angielsku split payment, polega na tym, że bramka płatnicza rozdziela kwotę między uprawnionych, zamiast przelewać całość na Twoje konto. Poniżej opisujemy, jak robią to Przelewy24, PayU i Stripe Connect oraz jak każda z nich współpracuje z Multi-Vendorem.

Dwa znaczenia jednego słowa

Zanim przejdziemy do bramek, jedno zastrzeżenie, bo w polskich realiach split payment znaczy zwykle coś innego. Tak potocznie nazywa się mechanizm podzielonej płatności z ustawy o VAT, w którym przelew rozdziela się na kwotę netto i podatek trafiający na osobny rachunek. Ten mechanizm nie ma nic wspólnego z podziałem pieniędzy między sprzedawców. Obowiązuje przy fakturach powyżej piętnastu tysięcy złotych brutto za towary i usługi z załącznika numer 15 do ustawy, więc w marketplace dotyczy głównie handlu między firmami. W tym tekście piszemy wyłącznie o podziale płatności między sprzedawców.

Dlaczego nie wystarczy przelać sprzedawcy jego części

Najprostszy model wygląda tak, że klient płaci Tobie, a Ty co jakiś czas przelewasz sprzedawcom ich należności. Technicznie to działa i Multi-Vendor go obsługuje, bo prowadzi saldo każdego sprzedawcy razem z naliczoną prowizją. Problem leży gdzie indziej. Przyjmując pieniądze klienta za towar sprzedawcy i przekazując je dalej, w świetle ustawy o usługach płatniczych wykonujesz przekaz pieniężny, a do tego potrzebne jest zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego. Działanie bez zezwolenia jest zagrożone grzywną do pięciu milionów złotych. Wyłączenie dla pośrednika przyjmującego zapłatę obejmuje tylko pośrednika działającego na rzecz jednej strony, a marketplace z natury obsługuje i kupującego, i sprzedawcę.

Bramka z podziałem płatności rozwiązuje ten problem u źródła. Pieniądze klienta przechowuje licencjonowana instytucja płatnicza, a do Ciebie trafia wyłącznie prowizja. Szczegóły i podstawę prawną opisujemy na stronie o płatnościach w marketplace. To nie jest porada prawna, więc własny model rozliczeń warto omówić z prawnikiem.

Przelewy24: najpierw do platformy, potem do sprzedawców

W Przelewy24 klient płaci na konto platformy założone w bramce, a platforma w kolejnym kroku zleca przekazanie wskazanych kwot na konta sprzedawców. Twoja prowizja nie jest osobnym polem w tym zleceniu, tylko tą częścią wpłaty, której nie przekazujesz dalej. Dostęp do usługi marketplace uzyskuje się przez kontakt z działem partnerskim Przelewy24.

Nasz dodatek do Multi-Vendora przekazuje pieniądze sam, osobno dla każdej części zamówienia, w chwili gdy zamówienie osiągnie wybrany przez Ciebie status albo od razu po opłaceniu. Pierwszy wariant przydaje się wtedy, gdy chcesz wypłacić sprzedawcy pieniądze dopiero po wysyłce. Prowizję dodatek bierze wprost z rozliczeń Multi-Vendora, więc nie ustawiasz jej drugi raz w bramce. Sprzedawcę rejestrujesz w Przelewy24 z poziomu panelu, podając jego NIP, REGON, a przy spółce numer KRS, oraz rachunek i dane reprezentanta. Zwrot dla klienta dzieli się proporcjonalnie między sprzedawcę i Ciebie.

PayU: podział zapisany w samym zamówieniu

PayU podchodzi do sprawy inaczej. Podział jest częścią zlecenia płatności: koszyk rozbija się na pozycje sprzedawców, a przy każdej z nich zapisana jest Twoja prowizja. Bramka przypisuje środki odbiorcom po udanej autoryzacji, więc platforma w ogóle nie zleca osobnych przekazań. Nasz dodatek wypełnia te pozycje danymi z Multi-Vendora i rozpoznaje sprzedawcę po identyfikatorze nadanym mu w PayU. Zwrot trafia do klienta z części konkretnego sprzedawcy, bez ruszania pozostałych.

PayU sprawdza sprzedawców na podstawie przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i odrzuca zamówienie dla sprzedawcy, który nie przeszedł weryfikacji. Rejestracja przez formularz PayU jest przewidziana dla firm i dla platform do dwudziestu sprzedawców. Przy rejestracji przez interfejs programistyczny limitu nie ma, a sprzedawcą może być także osoba fizyczna. Na dosłanie dokumentów sprzedawca ma dziewięćdziesiąt dni.

Stripe Connect: gdy sprzedawcy działają w kilku krajach

Stripe Connect jest wbudowany w Multi-Vendora jako dodatek producenta. Sprzedawca łączy z marketplace własne konto Stripe przyciskiem w swoim panelu, a dalszy przebieg zależy od jednego ustawienia, czyli od tego, czy włączysz 3-D Secure.

Przy wyłączonym 3-D Secure pieniądze trafiają prosto na konta sprzedawców, a Twoja prowizja jest pobierana jako opłata platformy. Przy włączonym 3-D Secure pieniądze trafiają najpierw na Twoje konto Stripe i dopiero stamtąd są rozdzielane przelewami na konta sprzedawców. Taki przelew wymaga, żeby Twoje konto i konta sprzedawców były w tym samym regionie, czyli wszystkie w Europie albo wszystkie w Stanach Zjednoczonych. Sprzedawca z innego regionu nie dostanie pieniędzy automatycznie.

Wariant z 3-D Secure ma jeszcze jedną zaletę. Możesz w nim wstrzymać przekazywanie pieniędzy sprzedawcom i najpierw sprawdzić zamówienia, a potem przelać środki ręcznie ze strony zamówienia albo ustawić zadanie, które co jakiś czas przekazuje pieniądze za zamówienia starsze niż czternaście dni. Liczbę dni zmieniasz w poleceniu. Zwroty przechodzą przez obsługę reklamacji i zwrotów w Multi-Vendorze. Jedna sytuacja wymaga ręcznej pracy: gdy klient zapłacił częściowo bonem podarunkowym, system nie wie, któremu sprzedawcy i w jakiej części przypisać tę kwotę, więc pieniądze z takiego zamówienia rozdzielasz sam.

Stripe obsługuje polskie platformy i polskich sprzedawców, a klient może zapłacić także BLIK-iem i przez Przelewy24. Podobnie działa PayPal, który w Multi-Vendorze występuje dziś pod nazwą PayPal Complete Payments (Multiparty): sprzedawca łączy swoje konto PayPal z marketplace, a płatność dzieli się automatycznie.

Inne bramki

Model marketplace ma też Paynow, ale jest on dostępny wyłącznie dla klientów bankowości korporacyjnej mBanku, oraz Tpay w ramach programu partnerskiego. Jeżeli któraś z nich jest dla Ciebie naturalnym wyborem, zapytaj nas o integrację z Multi-Vendorem.

Którą bramkę wybrać

Jeżeli Twoi sprzedawcy to polskie firmy, a klienci płacą głównie przelewem i BLIK-iem, naturalnym wyborem są Przelewy24 albo PayU. Różnica między nimi sprowadza się do tego, kiedy pieniądze docierają do sprzedawcy. W Przelewy24 decydujesz o tym sam, ustawiając status zamówienia, przy którym następuje przekazanie. W PayU podział następuje razem z płatnością. Jeżeli sprzedawcy działają w kilku krajach albo zależy Ci na płatnościach kartą z całego świata, lepiej sprawdzi się Stripe Connect, pod warunkiem że sprzedawcy mieszczą się w jednym regionie z Twoim kontem.

Niezależnie od bramki sprzedawca musi przejść jej weryfikację, zanim dostanie pierwsze pieniądze. Te same dane są potrzebne do obowiązków, które masz jako operator, więc formularz rejestracji sprzedawcy dobrze jest zaprojektować pod wszystkie wymagania naraz. Opisujemy to we wpisie o weryfikacji sprzedawców w marketplace.

Jeżeli chcesz dobrać bramkę i model rozliczeń do swojego marketplace, napisz do nas. Powiemy, który wariant pasuje do Twoich sprzedawców i ile pracy wymaga wdrożenie.